ЦБ России вводит лимиты на ипотеку в ИЖС – что ожидать?

С 1 октября 2025 года Центробанк России (ЦБ) вводит количественные ограничения на выдачу ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Эти меры направлены на снижение рисков, связанных с высоким уровнем долговой нагрузки у заемщиков. По данным регулятора, значительная часть кредитов выдается лицам с предельной долговой нагрузкой (ПДН), что приводит к увеличению случаев застоя платежей.

По информации ЦБ, в третьем квартале 2025 года 30% всех выданных кредитов на ИЖС приходились на заемщиков с ПДН выше 80%. Это вызывает опасения среди финансистов, так как такие заемщики чаще сталкиваются с финансовыми трудностями. В то же время, в потребительских кредитах под залог недвижимости этот показатель достигал 46%. Для снижения этих рисков Банк России вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые ограничивают долю рискованных кредитов в общем объеме выданных займов.

Запланированные ограничения будут внедряться поэтапно: с 1 июля 2025 года — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах, с 1 января 2026 года — для кредитов на строительство жилого дома. Это повлияет как на ипотеку, так и на другие кредитные продукты.

Ключевые цели этих мер заключаются в сдерживании роста закредитованности населения и предотвращении накопления рисков у банков и микрофинансовых организаций. Более строгие правила к выдаче ипотечных кредитов должны помочь защитить финансовые интересы как заемщиков, так и кредиторов.

Согласно мнению экспертов, введение МПЛ поможет сбалансировать рынок и снизить риск дефолтов по ипотечным кредитам. Для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки это может означать более жесткие условия получения кредитов или даже отказ в выдаче. Учитывая статистику и текущие тренды на рынке, многие потенциальные домохозяйства могут почувствовать на себе последствия этого изменения.

Источник

ЦБ вводит лимиты на ипотеку для ИЖС: что нужно знать?