29 июня 2025 09:10, Виктория Любимова, Автомобильные новости, 👁 116
С 1 июля 2025 года Банк России вводит количественные ограничения на выдачу автокредитов и потребительских займов под залог автомобиля для банков с универсальной лицензией (капитал от 1 млрд ₽) и микрофинансовых организаций. По словам регулятора, меры призваны снизить риски чрезмерного роста необслуживаемой задолженности и поддержать стабильность финансовой системы без ограничений реальных возможностей жителей страны приобрести машину. Принцип новых правил заключается в распределении новых выдач займов в зависимости от долговой нагрузки заемщиков: чем выше показатель DTI (Debt to Income), тем жестче лимит на долю автокредитов в общем портфеле. Подробности содержатся в официальном сообщении Банка России.
Как работают новые ограничения
Ключевая цель нововведений — сбалансировать кредитный портфель банков и микрофинансовых организаций, сократив риск «пузырей» в автокредитовании. С 1 июля ставки остаются без изменений, но максимальная доля выдаваемых автозаймов будет зависеть от уровня долговой нагрузки:
| Долговая нагрузка заемщика | Доля автокредитов в новом портфеле |
|---|---|
| До 80% | до 20% |
| Свыше 80% | до 5% |
Лимиты распространяются на совокупный объём выданных кредитов за месяц. Если банк или МФО превысит установленный процент, регулятор применит меры надзорного реагирования: корректировку обязательных резервов или штрафы. По данным Центрального банка, в последние 12 месяцев объём автокредитования вырос более чем на 30%, а число займов под залог авто увеличилось на 40%, что и стало основанием для вмешательства.
Влияние на заемщиков и кредитные организации
Для заемщиков первые изменения будут заметны уже в июле: в банках с высоким уровнем просрочек (DTI свыше 80%) станет сложнее получить автозайм: скорость рассмотрения заявок может замедлиться, а отдельные продукты вообще приостановят продажу. В то же время добросовестным клиентам с низкой долговой нагрузкой новые правила не ощутят на себе существенных ограничений. Основные эффекты:
- Банки активизируют сегментацию клиентов по уровню DTI;
- Прозрачность условий кредитования повысится;
- Микрофинансовые организации будут осторожнее увеличивать портфель автокредитов;
- Заемщикам с высоким DTI стоит рассчитывать на альтернативные источники финансирования, например, программы trade-in.
Основные моменты
- Ограничения не затронут доступность автокредитов для ответственных заемщиков.
- Регулятор ориентируется на снижение системных рисков и сохранение ликвидности.
- Заемщикам с DTI свыше 80% рекомендуют снизить долговую нагрузку для повышения шансов на одобрение.
С полным текстом постановления можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.
Вам так же будет интересно узнать: Новая схема движения на улице Тимирязева в Нижнем Новгороде
