С 1 октября 2023 года Центробанк России впервые вводит количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Эти меры нацелены на заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, которые чаще всего допускают просрочки по платежам. Нововведение охватывает не только ипотеку, но и ряд потребительских кредитов под залог недвижимости, что в целом поможет снизить риски для финансовой системы. Также установлены макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков, которые регулируют долю рискованных кредитов в их общем портфеле. Согласно информации, опубликованной на сайте регулятора, это решение обусловлено высоким уровнем просрочек по кредитам в этой категории, что требует особого контроля со стороны ЦБ.

Что такое макропруденциальные лимиты (МПЛ)?

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) представляют собой ограничения на выдачу банковских кредитов, которые находятся в зоне риска. Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает МПЛ для ипотечных кредитов на ИЖС и потребительских кредитов под залог недвижимости. Основная цель данных мер — обезопасить кредитование и снизить уровень закредитованности граждан.

Влияние на рынок ипотеки

По данным, предоставленным Банком России, во втором квартале 2023 года:

  • в сегменте ИЖС 30% кредитов выдавались заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 80%;
  • среди потребительских кредитов под залог недвижимости этот показатель составлял 46%.

Введение лимитов позволит сбалансировать рынок и защитит финансовые интересы как граждан, так и банковской системы. Более того, в будущем ЦБ планирует ужесточить эти ограничения, чтобы адаптировать их к уровню классической ипотеки и необеспеченных заемов.

Порядок внедрения ограничений

Лимиты на ипотеку будут введены в два этапа:

  1. С 1 июля 2025 года — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах;
  2. С 1 января 2026 года — для кредитов на строительство жилых домов.

Эти меры являются важным шагом к стабилизации финансовой ситуации в стране и предотвращению накопления рисков в банковском секторе.

Источник : РБК.

Читайте также:

Жильё с торгов: мифы и реальность выгодных сделок

Скандал в центре Нижнего: возобновлено дело о рушащемся доме на Большой Печерской

Путин призывает банки отказаться от скрытых доплат по ипотеке